모르는 사람이 입금 후 계좌정지 대처 방법
모르는 사람이 내 계좌에 돈을 입금 후 내 계좌정지 상태, 이렇게 어이없는 상황이 또 있을까 싶은데, 이런 황당한 상황을 맞닥뜨렸을 때 어떻게 해야 할지 대처 방법 소개를 해드리겠습니다. 잘못된 대처로 일을 그르치지 않기를 바라는 마음입니다.
상황 요약 : 모르는 사람이 입금 후 내 계좌정지 상태
살면서 이보다 황당한 일을 겪은 예는 없는 것 같습니다. 상황을 간단하게 요약하면 아래와 같습니다.
- 일면식도 없는 사람이 내 계좌에 돈을 입금 → 몇 시간 후 → 은행에서 계좌정지 안내 문자 수신
황당하기 그지없는 상황입니다. 전혀 알지도 못하는 사람이 내 통장으로 돈을 보냈습니다. 잘못 보냈나 싶어서 확인 중 카톡 알림이 왔습니다.
카톡 알림 내용은 내 계좌에 금융사기 피해 신고가 접수돼 지급정지 됐다는 내용이었습니다.
신종 사기 수법 내용
알고 보니, 이건 신종 사기 수법입니다. 현재까지 확인해 본 결과 두 가지 방법으로 사기를 치는 것 같습니다. 하나씩 적어보겠습니다.
사기 유형 ①
첫 번째 사기 유형은 ‘사기 친 금액을 내 통장으로 보내게 하고, 계좌정지를 미끼로 돈을 요구하는 유형’입니다.
사기꾼 A, 피해자 B, 그리고 통장 주인 C (이게 나), 이렇게 세 명이 있습니다. 이 세 명 사이에서 사기꾼의 설계가 시작됩니다.
① 사기꾼 A는 B에게 물품 구매비용으로 계좌번호를 알려주고 돈을 송금하라고 합니다. (그 계좌번호는 C의 계좌)
② 사기를 당했음을 인지한 B는 송금한 금액을 찾기 위해 은행에 지급정지를 요청합니다.
③ 모르는 사람이 내 계좌에 특정 금액을 입금 후, 아무 상관 없는 C의 계좌가 ‘거래정지’ 상태가 된 상황.
④ A는 ‘거래정지’ 해지를 이유로 C에게 소정의 돈을 요구합니다.
부동산 거래 계약을 앞두고 있거나, C의 거래정지 계좌가 사업 계좌로 돈의 입출금이 꼭 필요한 상황이면 어떻게 될까요? C는 상황을 빨리 해결하기 위해 A에게 돈을 송금해야 할 겁니다.
모든 걸 아는 전지적 작가 시점에서 위와 같은 시나리오를 적었지만, 막상 모르는 사람이 내 통장에 일정 금액을 입금 후 갑자기 계좌정지 알림을 받으면 피해자는 당황할 수밖에 없습니다.
사기유형 1번의 경우 C는 형사적으로 문제가 될 상황에 직면하게 됩니다. 수사 당국이 보면, 마치 사기꾼 A와 C가 협업해 B의 돈을 빼돌리고 A에게 돈을 송금하는 것처럼 보일 수 있기 때문입니다.
사기 유형 ②
두 번째 사기 유형은 ‘계좌번호를 잘못 넣어서 돈을 잘못 보냈다고 하고, 돌려달라고 요구하는 유형’입니다.
앞에 적은 사기유형 1번과 유사하지만, 다른 경로로 사기를 치는 경우입니다.
여기에서도 사기꾼 A, 피해자 B, 그리고 통장 주인 C (이게 나), 이렇게 세 명이 등장합니다. 이 세 명 사이에서 사기꾼의 설계가 시작됩니다.
① 사기꾼 A는 B에게 물품 구매비용으로 계좌번호를 알려주고 돈을 송금하라고 합니다. (그 계좌번호는 C의 계좌)
② 사기를 당했음을 인지한 B는 송금한 금액을 찾기 위해 은행에 지급정지를 요청합니다.
③ 모르는 사람이 내 계좌번호에 일정 비용을 입금 후, 아무 상관 없는 C의 계좌가 ‘거래정지’ 상태가 된 상황.
④ A는 계좌번호 입력을 잘못했다고 거래정지를 풀어줄 테니, 돈을 다시 돌려달라고 말합니다. 그리고 A 계좌를 불러줍니다.
⑤ C는 잘못된 상황을 해결하기 위해 A 계좌로 돈을 송금하고, 문제가 해결될 것을 기대합니다.
⑥ 그러나, ‘계좌정지’ 는 풀리지 않고 (B가 은행에 요청한 것이므로), 오히려 사기 금액만 A에게 전달한 꼴이 됩니다.
이 경우가 계좌정지를 풀기 위해 C가 하기 쉬운 방법입니다. 수사가 시작되면 B가 당한 사기 금액은 C로부터 돌려받게 될 테지만, 결국 A에게 보낸 C의 사기 피해 금액은 돌려받을 길이 없습니다.
모르는 사람이 입금 후 계좌정지 당했다 – 대처 방법
위에서 소개해 드린 대로, 사기꾼의 머리는 비상하며, 사기 수법은 나날이 빛의 속도로 발전합니다.
과거의 사기 수법이 일차원적으로 사기꾼이 사기당할 대상 하나를 찾아서 설계하고 실행에 옮겼다면, 지금은 다면적인 사기 수법이 유행하고 있습니다.
돈을 돌려주면 좋겠다는 요청에 순진한 사람은 잘못 입금된 돈을 돌려줬지만, 그 돈은 애초에 다른 피해자가 보낸 것이고, 계좌정지를 해결하기 위해 급하게 돈을 보냈지만, 그 역시도 사기 행각에 동참하는 꼴이 돼버리는 상황입니다.
그럼, 모르는 사람이 내 계좌에 입금 후 내 계좌가 거래정지 상태가 됐을 때, 어떻게 해야 할까요? 아래 대처 방법 안내 참고하시기를 바랍니다.
※ 모르는 사람이 입금 후 계좌정지 사례 – 대처 방법
- 첫째, 송금 은행에 착오 송금이 된 것 같다고 알린다.
- 필요 정보 : 입금된 날짜, 금액, 보낸 사람 정보
- 둘째, 계좌정지된 내 거래 은행에 착오 송금을 알린다. (의심되는 게 있으면 사기를 당한 것 같다고 말해도 됨)
- 은행 송금자와 연락을 취해 중개자 역할을 함.
- 셋째, 내 거래 은행에 계좌정지에 대한 이의제기를 신청한다.
- (이 과정이 중요) 사기 입금된 금액만 묶고, 나머지 금액에 대해 출금이 가능하도록 조정 가능
- 가까운 경찰서에 방문해 피해를 바로 알린다.
- 통장 입금 내역 캡쳐, 계좌 정지 알림 캡쳐 제출
은행 중재로 송금자와 합의가 되면, 계좌정지를 요청한 송금자는 ‘피해 구제 취소 신청서’를 은행에 제출해야 최종적으로 지급정지 및 계좌정지 문제가 해결될 수 있습니다.
[출처 – 금융감독원 제공 내용 일부 참고]
주요 은행 전화번호 안내
최근에 악성 스마트폰 앱으로 내가 어디로 전화를 걸든 사기꾼에게 전화가 연결되게 하는 사기 행각이 확인되기도 했습니다.
내 거래 은행이 기업은행이어서 기업은행 고객센터에 전화를 걸었는데, 찍히는 번호는 맞지만, 실제로 전화는 사기꾼에게 연결됩니다.
모든 경우가 그렇진 않지만, 혹시나 모를 상황에 대비하는 것이 좋겠습니다. 아래 은행 전화번호를 참고하셔서 다른 사람 전화로 통화를 하시는 것을 추천합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
(질문) 계좌정지 피해 발생 후 내 거래 은행에 계좌정지 관련 이의제기를 신청하면, 처리 기한이 얼마나 걸리나요?
(답변) 은행이 중재해 송금자와 연락을 취하고, 피해 구조 취소 신청서를 작성해 줘야 계좌정지 문제가 해결됩니다. 하지만 연락 연결이 어렵거나 피해구조 취소신청서를 작성해주지 않으면 문제 정리가 어렵습니다. 경찰에 신고를 하는게 처리 속도를 높일 수 있습니다.
(질문) 나는 아무것도 하지 않은 피해자인데, 왜 내 계좌가 묶이나요?
(답변) 억울할 수 있습니다만, 피해자를 구제하기 위한 불가피한 방법입니다.
(질문) 누군가에게 입금된 돈을 다시 돌려줬는데, 왜 내가 사기 피의자가 되나요?
(답변) 이미 사기 행각에 내 계좌가 사용됐습니다. 알려드린 대처 방법을 그대로 준수해 주셔야 가장 빠른 해결이 가능합니다.
요약정리
오늘은 정말 황당한 ‘모르는 사람이 입금 후 계좌정지’ 사태를 맞닥트렸을 때, 어떻게 대처할 수 있는지 관련 방법 안내를 상세하게 해드렸습니다.
절대 오송금이라는 말에 직접 돈을 보내지 않아야 하고, 계좌정지 사태의 빠른 수습을 위해 돈을 보내서도 안 됩니다. 송금된 돈이 모르는 돈일 때는 반드시 거래 은행에 관련 사실을 알리고 확인을 요청해야 합니다.
당장 내 계좌에서 돈이 나가지 않았다고 사기를 당하지 않았고, 피해를 보지 않은 게 아닙니다. 어떤 행위를 하든 사기꾼의 도우미로 오해를 받을 수도 있습니다.
꼭 알려드린 대처방법 내용을 참고하시어 빠짐없이 대응하시고 완벽하게 해결하시기를 바랍니다.
