신생아 특례대출 신청 조건, 금리, 한도 정보
신생아 특례대출 신청 조건, 금리, 한도 정보를 잘 알고 대출 신청을 하면, 기존의 디딤돌 대출이나 주택담보 대출보다 더 저렴한 금리로 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 주택도시기금과 주택도시보증공사의 신생아 특례대출 신청 조건을 하나씩 상세하게 살펴보고, 우리은행 대출 상담한 내용을 기반으로 설명해 드리겠습니다. (출처 : HUG 주택도시보증공사)
신생아 특례대출 정의
이해하기 쉬우려면, 먼저 신생아 특례대출 (공식 명 – 신생아 특례 디딤돌 대출)에 대해 스터디를 할 필요가 있습니다.
신생아 특례 대출은 이름에도 있는 것처럼, 출산 장려와 신생아 출산 가구의 주거 안정을 꾀하기 위한 정책자금 대출으로 궁극적으로 출생률 신장을 목표로 하고 있습니다.
그래서 금리가 저렴한 대신 자산 요건, 부부나 개인의 연 소득 요건, 주택 보유 여부, 요구 조건들이 많습니다.
신생아 특례대출 신청 – 대상 조건
신생아 특례대출을 받기 위해서는 대출접수일 기준, 2년 내 출산 이력이 있어야 하고, 신청자는 무주택 세대주나 1주택 세대주 이어야 합니다.
또한 부부 연합산 소득이 1.3억 원 이하여야 하며, (맞벌이 가정은 소득 기준이 2억 원으로 증가합니다.) 순자산 총액 4.88억 원 이하여야 합니다.
기타 다른 조건과 대출한도와 기간 등은 아래를 참고해 주세요.
- 신생아 특례대출 조건
- 대출접수일 기준, 2년 내 출생 이력이 있을 것
- 신청자는 무주택 세대주이거나 1주택 보유자일 것 (2주택부터 신청 불가)
- 부부 연합산 소득 홀벌이는 1.3억 원 이하, 맞벌이는 2억 원 이하일 것
- 가구 순자산 총액이 4.88억 원 이하일 것
- 신규 대출은 전용면적 85㎡ 이하, 9억 원 이하 아파트일 것
만약 1주택 보유일 경우에는 신규 대출이 아니라, 전환 대출 형태로 이뤄져야 하므로, 기존 주택의 대출이 있는 경우에는 신생아 특례대출이 담보물(아파트)에 대한 1순위 담보로 설정될 수 있도록 기존 대출을 모두 변제해야 합니다.
신생아 특례대출 신청 조건 – 금리, 기간
신생아 특례대출 금리는 연 1.6%에서 4.3%까지 가구의 연 소득, 대출 기간 등으로 다양하게 책정됩니다.
신생아 특레 대출 금리는 많이 사용하는 연 대출 최저금리 2.65%의 디딤돌 대출에 비해 낮아, 이용자의 금리 부담이 상당히 적어지는 장점이 있습니다.
소득수준별 기준 금리는 아래 표를 참고하시기를 바랍니다.
| 소득수준 (부부 합산 연소득) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| ~ 2천만 원 이하 | 연 1.6% | 연 1.70% | 연 1.80% | 연 1.85% |
| 2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하 | 연 1.95% | 연 2.05% | 연 2.15% | 연 2.20% |
| 4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하 | 연 2.20% | 연 2.30% | 연 2.40% | 연 2.45% |
| 6천만 원 초과 ~ 8.5천만 원 이하 | 연 2.45% | 연 2.55% | 연 2.65% | 연 2.70% |
| 8.5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하 | 연 2.70% | 연 2.80% | 연 2.90% | 연 3.00% |
| 1억 원 초과 ~ 1.3억 원 이하 | 연 3.00% | 연 3.10% | 연 3.20% | 연 3.30% |
| (맞벌이) 1.3억 원 초과 ~ 1.5억 원 이하 | 연 3.30% | 연 3.40% | 연 3.50% | 연 3.60% |
| (맞벌이) 1.5억 원 초과 ~ 1.7억 원 이하 | 연 3.65% | 연 3.75% | 연 3.85% | 연 3.95% |
| (맞벌이) 1.7억 원 초과 ~ 2억 원 이하 | 연 4.00% | 연 4.10% | 연 4.20% | 연 4.30% |
어쨌든 모든 대출은 금리를 낮추는 게 최대한 이익을 얻는 방법입니다. 우대금리 조건을 살펴보시고 할 수 있는 사항들은 모두 우대금리 혜택을 받으시기를 바랍니다.
- 우대금리 인하 가능 항목
- 기존 자녀 1명당 0.1% 혜택
- 신생아 특례대출 기간 중 추가 출산 : 1명당 0.2% 혜택
- 청약통장 가입 : 0.3 ~ 0.5% 혜택
- 신규 분양 : 0.1% 혜택
- 전자계약 매매 : 0.1% 혜택
추가로, 대출 심사 후에 대출 가능 최대 금액의 30% 수준만 대출을 받을 경우에는 금리우대 0.1%를 추가로 받을 수 있다는 점도 참고하시기를 바랍니다.
신생아 특례대출 대출한도
신생아 특례대출은 최고 5억 원 이내에서 대출 신청이 가능합니다. LTV(주택담보인정비율)는 70% 이내를 기본으로 하고, 생애최초 주택의 경우에는 80%까지 상향 적용됩니다.
DTI(총부채상환비율)는 일반 신청자나 생애 최초 지원자 모두 60% 이내로 설정됩니다.
- LTV : 주택의 매매가 대비 대출액 비율
- DTI : 소득 대비 주택담보대출 원리금의 비율
- DTI = (주택대출 연간 원리금 상환액 + 기타 대출 연간 이자 상환액) ÷ 연간 소득 x 100%
LTV는 계산이 어렵지 않으니 생략하고, DTI만 예시로 설명을 해드리겠습니다 (연봉 6천만 원, 주택담보대출 3억 원, 신용대출 500만 원 보유 중).
– 주택대출 연간 원리금 상환액 : 3억 원 x 4% 이율, 10년 상환 → 연간 원리금 상환액 약 3,600만 원
– 신용대출 연간 이자 상환액 : 500만 원 x 4% 이율 → 연간 20만 원
– DTI = (3,600만 원 + 20만 원) ÷ 6,000만 원 x 100% = 60.33%
만약 신생아 특례대출을 받으려고 하는데, 위와 같은 예시의 경우에는 DTI 가 대출 기준인 60%를 근소하게 초과하는 상태로 은행 상담이 필요한 경우입니다.
신용대출을 없애면 확실하게 가능한 케이스가 된다고 볼 수 있겠습니다.
신생아 특례대출 신청 방법
대출 신청은 시중 주요 은행을 방문해 대출 심사 상담을 하거나, 비대면으로 기금e든든 홈페이지 접속 신청이 가능합니다.
- 기금e든든 홈페이지 주소
오프라인으로 가입 신청과 상담이 가능한 은행은 우리, 국민, 농협, 신한, 하나, iM뱅크(대구은행), 부산은행입니다.
신생아 특레 대출 서류제출 후 대출 자격 심사가 끝나는 데까지는 총 2주 내외의 기간이 소요됩니다. 필요한 준비물 목록은 아래와 같습니다.
- 신생아 특례대출 신청 방법
- 준비물 : 출생증명서, 가족관계증명서, 소득 증빙 자료 (근로소득 원천징수 영수증)
근로소득 원천징수 영수증을 확인하는 방법은 아랫글을 참고하세요.
요약정리
무주택자는 신규로, 1주택자는 대환대출 조건 기준으로 신생아 특례대출 신청 접수가 가능합니다. 신청은 직접 시중 은행에 방문 상담을 하거나 인터넷 기금e든든 홈페이지에 접속해 비대면 신청을 할 수 있습니다.
대출 금액은 LTV 70%, DTI 60% 제한 적용을 받아 최대 5억 원 까지 받을 수 있고, 맞벌이 기준 연 소득 2억 원 요건이 충족된다면 연이율 1.6%에서 4.3%까지의 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
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